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中国银行上半年净息差企稳回升 资本充足率创历史最高水平
摘要:8月30日下午,中国银行(行情601988,诊股)召开2019年中期业绩发布会。中国银行董事长刘连舸与其他几位公司高管现身发布会现场。

8月30日下午,中国银行(行情601988,诊股)召开2019年中期业绩发布会。中国银行董事长刘连舸与其他几位公司高管现身发布会现场。

半年报显示,2019年上半年,中国银行经营业绩稳中有升,实现营业收入2767亿元,同比增长10.02%;实现股东应享税后利润1140亿元,同比增长4.55%。不良贷款率下降0.02个百分点至1.40%,净息差出现企稳回升态势,资本充足率创历史最高水平。

净息差企稳回升

除了稳中有升的经营业绩,值得一提的是,截至二季度末,中行净息差1.83%,比一季度上升1个基点,开始出现企稳回升趋势。而此前,该行净息差曾一度收窄。截至去年末,该行净息差为1.9%,随后于今年一季度末下降8个基点至1.82%。据刘连舸透露,该行二季度单季净息差为1.84%,环比上升2个基点。

中国银行副行长吴富林谈及净息差表现时指出,今年以来,该行从存贷款管理、定价管理、绩效考核等多方面采取一系列举措促进息差改善,取得一定的成效。“这既是我行敏捷把握市场变化,主动优化资产结构的成果;也是我行果断采取有效措施,合理控制负债成本上升的一个反映。”吴富林表示。

8月17日,央行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,各银行新发放的贷款利率与在中期借贷便利(MLF)利率基础上加点报价形成的新LPR挂钩。8月20日,LPR改革后的首次报价诞生,其中,1年期LPR为4.25%,5年期以上LPR为4.85%,较此前的利率出现小幅下降。

不少分析人士认为,银行的利差和利润将受到影响。在业绩发布会上,吴富林透露,中行将密切跟踪分析经济金融形势,在资产端,把握金融服务实体经济的本质要求,发挥国际化经营的竞争优势,积极优化资产结构,完善客户差异化定价机制,实现对贷款定价的精细化和全流程管理。在负债端,切实以用户需求为中心,加快推进全产品线的创新和流程优化,加快场景、生态的建设,打造市场领先的爆品,通过提高客户粘性,增强资金聚集的能力,降低资金的成本资金的沉淀。

“同时我们加强产品创新,提升金融服务的收入,努力提高非利息收入的贡献,降低对利息收入的过渡依赖,保持效益的稳步增长。”吴富林表示。

资本充足率创历史最高水平

年初以来,中行积极推进外部资本补充,共发行总计1400亿元的其他一级资本工具。其中,1月25日在境内银行中率先发行400亿元的无固定期限资本债券(永续债);6月24日在境内发行了730亿元的优先股,单笔发行规模全球最大;8月26日完成270亿元优先股的簿记。

从具体监管指标看,截至6月末,该行一级资本充足率和资本充足率均有不同程度的提升,尤其资本充足率达到15.33%,比年初提高约0.36个百分点,创历史最高水平。

中行副行长郑国雨对此表示,外部资本补充以后效果很好,该行资本充足率提升了109BP(基点)。资本的实力进一步增强,资本结构进一步优化,同时服务和支持实体经济的能力得到进一步增强。

某券商分析人士在接受《国际金融报》记者采访时表示,在2023年TLAC(总损失吸收能力)要求下,商业银行资本金普遍需要补充,资本充足指标的短期波动不会影响大趋势。

据郑国雨透露,下一阶段,中行还将在境内外市场发行等值200亿元人民币优先股、700亿元的二级资本债和400亿元的永续债。

支持自贸区建设

作为国有大行,2019年上半年,中行在支持国家重点区域发展方面也取得了一定成果。

刘连舸在发布会上表示,中行积极落实国家区域协调发展战略,长三角、粤港澳大湾区、京津冀等重点地区贷款余额占比保持较高水平。

“中国银行起源于上海,未来长三角也将是中行发展的重要桥头堡和业务增长极。”刘连舸称,“上海作为这一区域的龙头,我们要做实做强上海总部,持续巩固和保持中行的特色和优势,依托中银金融科技公司,加大金融科技成果的输出。上海自贸区临港新片区是我国进一步扩大开放,主动引领经济全球化发展的一个重要的举措,我们首批在新片区设立了分行,就是要将新片区打造成中行实施全球化发展、综合化经营、辐射长三角一体化发展的战略支撑,我们全力支持上海国际金融中心的建设。”

据悉,本月初,中行在上海率先发布《长三角一体化综合金融服务方案》。刘连舸透露,未来五年,中行还将在长三角区域内新增投入1万亿元信贷资源,满足政府、企业、金融同业等机构和居民的多层次金融需求。

8月26日,国务院印发《中国(山东)、(江苏)、(广西)、(河北)、(云南)、(黑龙江)自由贸易试验区总体方案》,将拉开我国新一轮自贸区建设的大幕。

刘连舸对此表示:“中行深度参与自贸区业务创新。在山东、江苏、广西、河北、云南、黑龙江6个新设自贸试验区,中行均已全面启动自贸区的金融服务,我们第一时间反应,实际上早就有所布局了。”

全球化依然是战略发展重点

上半年中行持续完善海外机构布局。数据显示,截至6月末,中行海外分支机构达553家,覆盖57个国家和地区。持续打造“一带一路”金融大动脉,累计跟进重大项目超过600个,提供授信超过1400亿美元。

当前全球银行业面临相对动荡、极具挑战性的经营环境,中国银行副行长孙煜认为,随着中国新一轮高水平对外开放重大决策陆续出台,全方位多层次宽领域的前面开放新格局逐步形成,将为中国银行业提供更为广阔的全球化发展空间。同时,中国银行国际化比较优势没有变,全球化仍然是中国银行坚定不移的战略发展重点。未来中国银行全球化发展,在兼顾数量增长的同时,会更加关注质量提升。

落实到具体举措上,孙煜表示,中行将继续夯实业务发展基础,具体包括加强一二三道防线建设,继续提高海外合规反洗钱能力,通过进一步丰富产品组合,做深做实客户关系;同时更加聚焦中国相关业务,升级业务模式,提高在全球金融产业链中的相对位置;此外,优化海外分行的管理架构,提高集团集约化经营水平,做到客户统一服务,资源统一调配,风险集中管理。

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